理財規(guī)劃師姓名：謝奎 職務：生命人壽四川分公司成都本部總經(jīng)理助理

【案例】

張先生希望通過投保能進一步盡到責任，并做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。

【家庭現(xiàn)狀分析】

從張先生的家庭結構分析，上有老、下有小，家庭責任主要在于對子女未來教育準備以及自己的養(yǎng)老規(guī)劃。另外，對于成長期家庭來說，合理規(guī)劃資產(chǎn)并做好風險防范是重中之中，而張先生作為一家之主，也是家庭的主要收入來源，因此張先生自身的疾病及意外保障顯得尤為重要。

【理財目標分析】

1、從收支角度分析，20萬的年收入能維持目前的開支，但隨著兒子年齡的增加，教育費用的壓力會逐步變大，父母贍養(yǎng)及自身養(yǎng)老儲備壓力也與日俱增，因此，對于目前收入的合理規(guī)劃及使用，關系到未來家庭的收支平衡；

2、從風險角度分析，上有老，下有小的家庭結構，面臨的疾病及意外風險較高，防范顯得格外重要。