通脹、加息、負利率等復雜多變的環境下,貨幣面臨貶值,可做投資對于毫無理財基礎的百姓而言,多少會有風險。因此,理財師建議低風險偏好的投資者可以選擇儲蓄加保險的理財組合。
基本情況I ntroduce
先生李宏:32歲私企經理
太太方芳:28歲國企員工
家庭居住地:天津河西區
Property 資產狀況
金融資產:銀行存款2萬元
固定資產:一套商品房
現市值120萬元
房屋貸款:20萬元
Income 收入狀況
家庭年收入:20萬元
支出狀況
水電費:300元/月
生活費:3500元/月
其他:800元/月
理財分析
李先生是一位企業總經理,上有老、下有小,企業經營受宏觀調控政策影響較大。為了家庭未來的財富穩健,為了自己的財富可以有效傳承,李先生應該早作打算。
就目前資產配置來看,李先生的生活準備金明顯過少,且缺乏必要的生活保證。不利于家庭抵御風險。
Objective
理財點評
理財產品本身并沒有好壞之分,只有是否適合投資者之說。要科學分配資產,需要明白儲蓄、股票、債券、基金、保險的產品特性,儲蓄雖然收益較低,可風險幾乎為零,從這個層面來講,李先生這樣偏好穩健投資的投資者,更適合選擇儲蓄加保險的理財組合。
儲蓄
拆分存款有學問
很多人認為,儲蓄只能用來積累,與理財沾不上邊。實際上,只要方法得當,儲蓄也是可以錢生錢的。
理財專家建議李先生采取以下幾個方式,提升存款收益。首先,假如李先生要存3萬元,可開設一至三年期的1萬元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬元,再開設一個三年期的存單。以此類推,三年后將持有三張到期日依次相差一年的三年期定期存單。這種儲蓄方式,既能應對儲蓄利率的調整,又可獲取三年期存款的較高利息。
其次,如果李先生要存1萬元,可以分別存成1000元、2000元、3000元、4000元四張定期存單。存單的金額應該呈階梯狀。日后,如急需2000元,就只需支取2000元的存單,避免因“小”失“大”,因動用“大”存單而帶來不必要的利息損失。
最后,如果李先生要存5萬元,可先做存本取息儲蓄。一個月后,取出第一個月利息,開設一個“零存整取”賬戶。以后將每月的利息收入都存入“零存整取”賬戶。如此,便可實現“利滾利”。
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