年結余12萬元家庭巧理財 夫妻雙方均應購買商業保險
money.fjnet.cn?2011-11-23 15:11? ?來源:杭州日報
我來說兩句
我30歲,在私企工作,年薪12萬元,每月稅后收入5000元,年底6萬元年終獎,公司交社保。
妻子27歲,年收入5萬元左右,在國企工作,有社保。預期3年內家庭收入變動幅度不大?,F有房產一套無貸款,銀行短期定期存款及銀行委托理財各15萬元,總共30萬元?;钇?萬元,除股市投入2萬元目前市值1.2萬元外目前沒有進行其他途徑的投資理財。目前無小孩,無車。夫妻月均生活費支出4000元。目前手上資金和未來收入如何投資?
理財建議
家庭年收入17萬元,家庭年支出4.8萬元,家庭年結余12.2萬元,家庭年可支配收入12.2萬元。目前您投資的品種比較單一,建議擴大投資范圍,以獲取較大的投資收益。
根據您提供的信息,我們對您的家庭財務作如下建議:
您提供的資料里沒有提及是否有購買一般商業保險,建議為自己及夫人購買一定金額的商業保險,金額控制在每年交2萬元以內;現有資金30萬元建議繼續購買工行的理財產品,以獲得較為穩定的收益;目前無小孩、無車,可以為孕育作準備,由于懷孕期間支出會增加,建議留出5萬元存在工行快益通里作為應急資金,在增加收益的同時也保持了資金的流動性,有了孩子必然要考慮到孩子的教育基金,我們建議用基金定投的方式,每月基金定投1500元,期限18年,預計年收益按6%計算,共可積累58萬元,可供孩子上大學時的開支。同時,雖然目前客戶還年輕,但還是應盡早為養老做準備,對于養老基金建議客戶購買工行代理銷售的分紅險積累養老保障,年保費支出5萬,交10年,假設25年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,25年后,客戶將積累約322.59萬的養老資金。
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