一要在加強監管、防范風險的前提下，積極推進農村金融創新，著力滿足差異化多樣性全方位的農村金融服務需求。創新是農村金融機構發展的重要動力，是提升農村金融服務水平和競爭力的關鍵之一。農村金融需求的多層次、個性化決定了農村金融產品的多樣性和差異性。要在加強監管、防范風險的前提下，積極適應農村經濟社會發展對金融業的新需求，大力推進農村金融服務創新，加快完善農村金融服務功能，努力提高農村金融服務水平，不斷滿足農村日益增長的多樣化金融需求。農村金融機構要更新金融發展理念，牢固樹立發展意識、創新意識、危機意識，注重優化金融結構，提高金融效率和質量。要根據不同發展階段和自身特點，制定科學發展戰略，確立差異化的內涵發展模式，建立健全經營業績評價體系，提高科學管理水平，把資產規模擴張建立在提高質量和講求效益的基礎上，做到發展規模與結構、質量、效益的有機統一，努力實現又好又快發展。要堅持以市場為導向、需求為基礎，努力開發和創新金融產品。要適應基礎設施建設的需要，創新中長期貸款方式，滿足小城鎮建設、農產品物流設施建設、農村電網、路網、通訊網絡建設改造等信貸需求。要適應現代農業發展的需要，完善行（社）團貸款制度，推進綜合業務經營試點，加大對重點龍頭企業、流通體系建設、特色農業的信貸投入。要適應發展中小企業的需要，完善農戶貸款聯保制度，將聯保機制延伸到中小企業、專業合作社等其他領域，大力扶持縣域中小企業和小企業集群發展。要適應農戶融資需求的變化，放寬農戶小額貸款對象、額度、利率和期限，將城市成熟的金融產品推廣到農村，開發保障適度、保費低廉的農民財產、健康、意外等各種形式的保險產品。針對農村金融需求的特點，應加快構建功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力的農村金融體系，培育競爭性農村金融市場。應創新金融服務模式，由過去單一的信貸業務向“信貸＋保險”等多種業務模式轉變，通過加強地方政府與金融機構之間的合作，有效解決農民和涉農組織因缺少抵押物而導致的貸款難問題。金融機構應根據客觀需求，調整貸款投向，使之由傳統農業向品質優良、特色明顯、附加值高的現代農業轉變，推進農業現代化。

二要加快發展農村保險事業。近年來，保險業在服務“三農”方面進行了積極探索，農業保險得到較快發展。全面增強農村金融服務能力，應進一步加快發展農村保險事業，擴大保險范圍和保險對象，健全政策性農業保險制度，加快建立農業再保險和巨災風險分散機制，鼓勵在農村發展互助合作保險和商業保險業務，探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制。具體來說，一是積極發展專項巨災保險，加快建立全國范圍的政策性農業保險網絡和農業保險基金。二是積極支持專業性、商業性保險機構的發展，鼓勵引導商業性保險機構到農村地區設立機構、開展業務、開發適合農村需求的各類保險產品，探索建立多層次、多主體的農業保險網絡。三是健全再保險市場體系。探索建立政策性農業再保險機制。采取財政補貼、稅收優惠等措施，鼓勵各類商業性保險公司為農業保險提供再保險支持，建立有效的巨災風險分散機制。

三要加強金融監管能力建設。農村金融是金融體系中比較薄弱的環節，金融監管面臨的困難較多，任務較重，必須把依法加強和改善農村金融監管作為農村金融工作的重要內容，著力健全監管制度，加強監管建設，突出重點領域監管，促進農村金融機構可持續發展。（作者單位：武漢大學經濟與管理學院）