把綠色金融打造成綠色發(fā)展的新引擎

充分認(rèn)識(shí)發(fā)展綠色金融的重大意義

綠色金融是金融部門(mén)促進(jìn)節(jié)能減排的一系列政策、制度安排及實(shí)踐，是在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)及環(huán)境治理，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)和配置，引導(dǎo)資金從高污染、高能耗的產(chǎn)業(yè)流向有利于生態(tài)保護(hù)及環(huán)境污染治理的產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

發(fā)展綠色金融是供給側(cè)改革的迫切需要。供給側(cè)改革是用改革的辦法推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)供給結(jié)構(gòu)對(duì)需求變化的適應(yīng)性和靈活性。綠色金融在信貸投放上重點(diǎn)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要?jiǎng)恿ΑＭ苿?dòng)供給側(cè)改革，要拿出過(guò)硬舉措，除了推動(dòng)科技創(chuàng)新、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障和改善人民生活的政策措施等，金融支持也是十分關(guān)鍵的因素。支持企業(yè)采用節(jié)能減排的新設(shè)備、新技術(shù)，能夠有力地促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)，催生、壯大新型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。

發(fā)展綠色金融是“穩(wěn)增長(zhǎng)”的迫切需要。結(jié)構(gòu)性矛盾是制約當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。發(fā)展是硬道理，是第一要?jiǎng)?wù)，要解決財(cái)政收入、改善民生、增加就業(yè)等問(wèn)題，就要“穩(wěn)增長(zhǎng)”，保持合理的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。企業(yè)作為重要的微觀投資主體，適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就要增加適應(yīng)節(jié)能環(huán)保要求的新設(shè)備、新技術(shù)方面的投資。低碳技術(shù)和服務(wù)產(chǎn)品市場(chǎng)需求量大，盈利水平可觀，是新的投資“增長(zhǎng)點(diǎn)”，是“穩(wěn)增長(zhǎng)”的重要?jiǎng)恿υ础Ｒ瓶亟?jīng)濟(jì)發(fā)展大邏輯的關(guān)鍵點(diǎn)，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，壯大低碳經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”。

發(fā)展綠色金融是綠色發(fā)展的迫切需要。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)主要依靠資源高消耗、環(huán)境高污染來(lái)?yè)Q取經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，生態(tài)問(wèn)題日益嚴(yán)峻，削弱了人民的幸福感。習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)習(xí)貫徹十八屆五中全會(huì)精神專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上提出要樹(shù)立大局觀、長(zhǎng)遠(yuǎn)觀、整體觀，堅(jiān)持節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的基本國(guó)策，推動(dòng)形成綠色發(fā)展方式和生活方式。金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)綠色發(fā)展方面肩負(fù)著重要使命，可以通過(guò)加大綠色金融投放，著力支持低碳發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展，來(lái)有力地推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，提升人民的幸福感。

發(fā)展綠色金融是提高銀行績(jī)效的迫切需要。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融轉(zhuǎn)型相互關(guān)聯(lián)、相互制約、相輔相成，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是金融轉(zhuǎn)型的依據(jù)和前提，金融轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的動(dòng)力和推手。金融轉(zhuǎn)型作為未來(lái)金融改革和發(fā)展的重要任務(wù)，要優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、金融組織結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等，更好地發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型。加快綠色金融發(fā)展，按照金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，在信貸的行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面加快轉(zhuǎn)型，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

準(zhǔn)確把握綠色金融對(duì)銀行績(jī)效的影響機(jī)制

綠色金融政策的實(shí)施對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效有顯著影響，但影響機(jī)制是多方面的，有些起正向的促進(jìn)作用，有些則起到負(fù)面的抑制作用。我們要正確分析綠色金融的壁壘和障礙，找準(zhǔn)工作著力點(diǎn)，開(kāi)創(chuàng)新局面。

準(zhǔn)確把握成本效應(yīng)。

從短期看，降低綠色企業(yè)的融資成本對(duì)于銀行績(jī)效的影響是負(fù)面的。從長(zhǎng)期看，提高“兩高一剩”企業(yè)的融資成本對(duì)于銀行績(jī)效反而是正面的。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級(jí)，“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷縮小，綠色產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，要轉(zhuǎn)變理念，克服短期綠色金融帶來(lái)的利息收入對(duì)于銀行績(jī)效的影響，贏得更持續(xù)、效率更高的發(fā)展成果。

準(zhǔn)確把握潛在收益與損失效應(yīng)。

目前，就現(xiàn)階段的綠色產(chǎn)業(yè)而言，微觀主體大多是一些中小型企業(yè)，經(jīng)濟(jì)效益普遍較低，尚未形成規(guī)模效應(yīng)，甚至需要國(guó)家的扶持與補(bǔ)貼，這似乎是一種“損失”。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著時(shí)間的推移，這些企業(yè)有著巨大的潛在收益空間。因此，不能因?yàn)楫?dāng)前存在的“損失”而忽視了未來(lái)的潛在收益，并因此影響銀行發(fā)展綠色金融的積極性。

準(zhǔn)確把握銀行的聲譽(yù)效應(yīng)。

良好的企業(yè)聲譽(yù)是企業(yè)的一項(xiàng)戰(zhàn)略性無(wú)形資產(chǎn)，能為企業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值，特別是可以顯著影響企業(yè)的財(cái)務(wù)表現(xiàn)。在企業(yè)規(guī)模、技術(shù)等方面相近的情況下，擁有良好聲譽(yù)的企業(yè)利潤(rùn)更多，股東的投資回報(bào)也更高。銀行積極執(zhí)行綠色金融政策，從傳統(tǒng)的注重經(jīng)濟(jì)利益與發(fā)展增速的粗獷發(fā)展思維，轉(zhuǎn)變到均衡考慮社會(huì)責(zé)任、可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展上來(lái)，會(huì)提高企業(yè)聲譽(yù)，進(jìn)而對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生正向影響。

準(zhǔn)確把握激勵(lì)相容效應(yīng)。

綠色金融把企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的環(huán)境污染的負(fù)外部性?xún)?nèi)部化，通過(guò)信貸工具增加其污染環(huán)境的成本，這種激勵(lì)相容的制度安排將環(huán)境污染、生態(tài)破壞帶來(lái)的負(fù)外部性轉(zhuǎn)化為“兩高一剩”企業(yè)的高資金成本，促進(jìn)了中國(guó)的綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，降低了金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，也為銀行業(yè)發(fā)展“提質(zhì)增效”創(chuàng)造了良好的條件。

堅(jiān)持用改革創(chuàng)新推動(dòng)綠色金融發(fā)展

習(xí)近平總書(shū)記在黨的十八屆五中全會(huì)上提出要發(fā)展綠色金融，這為我們做好信貸工作提供了思想指南和基本遵循。我們要用“五大理念”引領(lǐng)綠色金融走出新路子。

要堅(jiān)持以綠色理念引領(lǐng)綠色金融發(fā)展。要把綠色金融上升為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略，高度重視環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，培育和倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展理念的綠色金融企業(yè)文化，提升銀行積極開(kāi)展綠色金融的動(dòng)力。要加強(qiáng)綠色金融的方針政策和法律法規(guī)的培訓(xùn)，提高綠色發(fā)展意識(shí)，把環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)納入信貸管理流程，強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力的培養(yǎng)和建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)綠色金融執(zhí)行情況的監(jiān)督，將綠色金融機(jī)制全面、持續(xù)地融入經(jīng)營(yíng)管理中，不斷提高綠色金融的執(zhí)行效果。

要堅(jiān)持以?xún)?yōu)化結(jié)構(gòu)提升綠色金融的發(fā)展。探索符合綠色產(chǎn)業(yè)特性的特色信貸模式，拓寬綠色金融項(xiàng)目范圍，加大節(jié)能環(huán)保貸款、能效貸款的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)與環(huán)境金融產(chǎn)品掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品；提升綠色金融綜合化服務(wù)的水平；探索購(gòu)碳代理財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、節(jié)能環(huán)保設(shè)備的融資租賃業(yè)務(wù)、以核證減排額為還款保障的信貸模式等新型信貸融資工具；加強(qiáng)碳匯林業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)；加強(qiáng)綠色金融與物流金融的聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供結(jié)算、投資理財(cái)、結(jié)構(gòu)化融資等配套綠色金融服務(wù)，嘗試綠色金融衍生品的開(kāi)發(fā)，在綠色能源、綠色建筑、綠色旅游等行業(yè)開(kāi)發(fā)適當(dāng)?shù)男刨J產(chǎn)品，促進(jìn)綠色金融深入發(fā)展。

要堅(jiān)持以?xún)?yōu)良的政策環(huán)境助推綠色金融發(fā)展。對(duì)發(fā)放綠色金融的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金制度、所得稅和增值稅優(yōu)惠制度，提高財(cái)政資金貸款項(xiàng)目的制度機(jī)制，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，注重對(duì)綠色金融的監(jiān)管引領(lǐng)，統(tǒng)一和完善綠色金融監(jiān)管指標(biāo)體系，適當(dāng)提高綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，降低資本金占用、稅前計(jì)提撥備、壞賬自主核銷(xiāo)等，適時(shí)將綠色金融表現(xiàn)納入銀行的強(qiáng)制性考核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)指標(biāo)體系中。通過(guò)窗口指導(dǎo)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行差別化綠色金融政策。

要堅(jiān)持以建立聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制來(lái)保障綠色金融的發(fā)展。加強(qiáng)與發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、銀監(jiān)局及人民銀行等部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，建立綠色金融聯(lián)席會(huì)議制度，完善綠色金融配套服務(wù)；銀行通過(guò)優(yōu)化綠色金融結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的貸款流程，在利率定價(jià)和信貸準(zhǔn)入方面給予企業(yè)融資優(yōu)惠。企業(yè)通過(guò)綠色報(bào)告的方式向銀行真實(shí)反映產(chǎn)能規(guī)模和可能面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)威脅。打造環(huán)保部門(mén)與銀行系統(tǒng)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的可控性，提高綠色金融的可操作性。銀行也要定期披露綠色金融情況，讓企業(yè)明確環(huán)境政策走向，支持企業(yè)進(jìn)行技術(shù)研發(fā)和技術(shù)改造，淘汰落后產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。