預付卡“黑名單”可與信用機制掛鉤

新冠肺炎疫情對單用途商業預付卡造成了較大的影響，部分發卡企業面臨經營困境，衍生相關風險。為此，商務部辦公廳近日發布《關于做好單用途商業預付卡管理工作的通知》要求，建立預付卡發卡行業和企業風險監測機制，及時掌握轄區內發卡企業經營動態。全面排查風險隱患，建立異常發卡企業名單制度，摸清風險底數，力爭將風險控制于源頭、化解在早期。（4月28日 《法制日報》）

對于服務行業的預付卡問題，社會各界有過諸多討論，專家也給出很多建議，監管部門實施了一些整治措施，但是預付卡問題并未有所好轉，主因就是沒有掐住命脈。建立預付卡“黑名單”制度，乃是寄希望于通過信息預警的方式，提醒公眾注意提防這些異常商家，并將其納入嚴監管范圍，約束其預付費經營項目，以實現有效監管，源頭控制，降低預付卡商家的關門跑路風險。

預付卡“黑名單”制度還可以與信用機制掛鉤，對名單內的企業法人、經營者、管理者等，實施聯合信用懲戒，限制商業發展，以提高其違規成本。預付卡本質上屬于提前消費，消費者充值預付款，商家承諾相關服務，這就是信用合約，但其后商家未兌現承諾，則就屬于違約行為，應將其納入信用污點，以發揮信用機制的警示懲戒效力。

預付式消費亂象頻生、套路多多，長期以來一直備受爭議，是消費者投訴的“重災區”。一些商家缺乏誠信經營，誘騙消費、霸王條款等消費陷阱大量存在，導致交易顯失公平。還有些商家經營不善，被迫關門歇業，無法兌現消費承諾。甚至有不法商家惡意利用預付卡監管漏洞，用大幅度折扣、優惠的手段，誘導消費者大額充值，卻隨后趁機卷款跑路。各種結果，均令消費者損失慘重，可受困于維權難度大，往往是不了了之。

疫情發生以來，餐館、健身房、美容美發店、教育培訓機構等服務行業受到巨大沖擊，經營狀況慘淡，一些商家支撐不下去，就選擇關門、跑路，令消費者的預付卡消費打了水漂。最近一兩個月，各地已經出現多起連鎖服務機構倒閉事件，涉及到的未消費金額，往往高達數百萬，乃至上千萬之巨。至于倒閉的小店更是不可計數，雖然客人和預付卡額度不高，但全部算起來，消費者的損失亦非小數。

從市場情況看，使用預付卡模式的企業多為中小微經濟體，抵抗風險的能力較弱，在經營困難的情況下，容易造成資金鏈斷裂。可見，需要對發卡企業采取全程監管，設置一定的預付卡業務門檻，并對資金的使用情況嚴加約束，落實發卡企業登記制度，第三方資金托管制度等。如果存在違規行為，則按照規定納入“黑名單”，在全系統予以通報，并禁止其繼續開辦預付卡業務，令其在行業內無法生存，從而釜底抽薪。（江德斌）