要不要買“防電信詐騙險”

全國首款“防電信詐騙險”近日上線。支付寶銷售的這款保險，在首期產(chǎn)品中將中老年群體作為主要保障人群，年滿22周歲并且芝麻分在580分以上的用戶，可以為自己的父母投保這一保險產(chǎn)品。投保后如遭遇電信詐騙并產(chǎn)生資金損失的，最高可獲賠5萬元。（9月29日《北京青年報》）

近段時間，準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉被騙身亡等一系列惡性電信詐騙案件發(fā)生后，如何更有力有效防范和打擊電信詐騙，成為全社會強烈關(guān)注、政府部門高度重視的重要議題。公安部門調(diào)查顯示，近年來我國發(fā)生的電信詐騙案中，70%的受騙對象是中老年人——這也難怪，不少中老年人對電信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不夠熟悉，對犯罪分子精心設(shè)計的騙局缺乏必要的警惕，一旦遭遇電信詐騙，很容易被犯罪分子牽著鼻子走。保險公司針對最容易受騙的群體推出“防電信詐騙險”，應(yīng)該說抓住了防電信詐騙的重點，適應(yīng)了市場的需求，前景值得期待。

9月23日，最高法、最高檢、公安部、中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，以限時自首、聯(lián)合嚴(yán)打、手機號實名、銀行賬戶清理排查、ATM轉(zhuǎn)賬延時到達(dá)等多措并舉，可謂對電信詐騙犯罪最致命的“殺手锏”。有論者認(rèn)為，預(yù)防和打擊電信詐騙，政府職能部門和司法機關(guān)是最大的責(zé)任主體，也是最值得依靠的公權(quán)機構(gòu)，只要他們嚴(yán)格按照《通告》的規(guī)定各司其職、各盡其責(zé)，電信詐騙必將受到前所未有之重創(chuàng)。相較之下，保險公司推出“防電信詐騙險”，試圖給購買保險后遭遇電信詐騙的人做一些補償，其實起不到什么保障作用，頂多是對受騙者的一種遲到的安慰，如此而已。

還有人認(rèn)為，如果能想到購買“防電信詐騙險”，就說明已經(jīng)具備了防電信詐騙意識，輕易不會受到犯罪分子的迷惑或脅迫，輕易不會上當(dāng)受騙，那還有什么必要購買這種保險呢？這種說法看似有道理，卻忽略了購買保險的一種常識：購買人和受益人不是同一人，購買人有相當(dāng)水平的避險意識，但受益人未必有這樣的意識，因此購買保險對受益人來說很有必要。年滿22周歲的支付寶用戶給自己的父母買“防電信詐騙險”，有點兒像父母給未成年子女購買人身傷害險，都是為了給相對“脆弱”的人群提供一定的保障，你能說后一種保險完全沒有必要買嗎？

誠然，政府職能部門和司法機關(guān)是防范和打擊電信詐騙的最大責(zé)任主體和最得力執(zhí)行者，但是，這并不意味著公權(quán)機構(gòu)能夠承擔(dān)這方面的全部責(zé)任和無限責(zé)任。在個人方面，無論是作為普通消費者還是投資者，每個人都應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)掌握基本的電信和網(wǎng)絡(luò)知識，對金融、電信、海關(guān)、公安、法院等部門的工作制度也應(yīng)有必要的了解（很多電信詐騙分子就是冒充這些部門工作人員，以調(diào)查、辦案需要當(dāng)事人配合為由行騙），努力提高自己識騙防騙的水平。實際上，給自己或父母購買“防電信詐騙險”，本身也是一種學(xué)習(xí)識騙防騙知識的方式，或者說是一個提高識騙防騙水平的過程，等到自己和父母都練就了識騙防騙的火眼金睛，確信自己不會上當(dāng)受騙，這個保險或許就不用再買了，同時也說明之前買這個保險確實買得值了。

在市場手段方面，由于電信詐騙大多借助網(wǎng)絡(luò)手段，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對防范和打擊電信詐騙承擔(dān)特別的責(zé)任。目前，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)參與打擊主要有三種方式，一種是事前提醒，比如主動識別詐騙電話和詐騙短信，對用戶進(jìn)行提醒，或者主動攔截高危的詐騙短信和電話。二是事后兜底，比如支付寶推出的“電信詐騙險”，對已經(jīng)產(chǎn)生損失的用戶進(jìn)行保險賠付。三是事后打擊，比如通過大數(shù)據(jù)技術(shù)識別發(fā)送詐騙信息的電信偽基站，協(xié)助公安機關(guān)打擊詐騙團(tuán)伙。

防范和打擊電信詐騙需要公權(quán)機構(gòu)高度協(xié)同聯(lián)合作戰(zhàn)，也需要公民個人和市場手段的積極參與。公民、市場與行政力量、司法力量形成合力，才能實現(xiàn)對電信詐騙的綜合治理。