銀行轉賬免費是“逼出來的改革”

銀行業出大招了。2月25日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行宣布，今起陸續對個人客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務免收手續費。今后，通過這五家銀行的手機銀行進行轉賬、匯款，無論跨行還是異地都可免費。（今日本報B3版）

對于五大行的舉措，現在有兩種說法，一種是“打臉說”，認為這是在打微信提現收費的臉；還有一種是“被逼說”，認為這是被互聯網金融逼出來的。誠如其哉，我依然認為，兩者是相對的，所謂“逼”，其實就是競爭的意思，而競爭就是相互打臉，只要有競爭力量存在，必然是“今天你打我臉，明天我打你臉”。

就市場而言，競爭才是永恒的，而競爭的過程，不僅是打倒別人的過程，也是打倒過去的過程。甭看一個市場主體，取得了優勢地位，可一旦守舊守成，距離衰退倒下，也就是一個冬天的事。這種競爭，不僅是來自外部的，表現出新生事物層出不窮；而且來自內部，表現為體系內的競爭無所不在。在這樣的語境下，主動迎合、順應新事物的出現，在理念上比新事物還要領先，何嘗不是一種新生。

在相當長的一段時間里，銀行業的日子太好過了，“利潤高到不好意思”。正如有識之士所述，銀行的好日子，是建立在實體經濟苦日子基礎上的。這種不是由于內部的改革創新，而是通過對鏈條下游的“搶逼圍”實現的幸福時光，沒有道理，不可持續。互聯網時代的到來，草根金融的興起，給銀行業帶來巨大的挑戰。但這種外部的壓力，衍生的動力，何嘗不是銀行涅槃新生的開始。如果銀行業跳動著一顆互聯網的心，還怕沒有未來？

毋庸置疑，五大行宣布手機銀行轉賬免手續費，這是逼出來的改革。改革總是因問題而生，問題擺在面前，兵臨城下，其實就是逼迫。這種逼出來的改革，從時間上講，可能遲了一點，但在現實上，遲改總比不改好。此時五大行的應戰，何嘗不是對互聯網金融的反逼迫。這也應了一句市場老話，世界潮流，浩浩蕩蕩，你不逼人，人就逼你。競爭就是這樣，你不應對別人的挑戰，別人就會刺刀見紅，把你挑下。

就目前來看，這種倒逼與反倒逼，永遠沒有完結時。《第三次工業革命》的作者杰里米·里夫金，寫了一本書，叫做《零邊際社會成本》。這本書預測，一個分享主義和免費時代，已經來到了身邊。對于杰里米·里夫金的預測，無論是學界還是業界，都有不同觀點。但有一點是確鑿無疑的，于銀行業而言，零邊際社會的到來，來自新業態的競爭，已是實實在在。銀行業只有正視倒逼，努力反倒逼，才能活在“春天里”。

一個活躍的市場，必然永遠存在倒逼與反倒逼。而從改革的實踐來看，這種倒逼與反倒逼，實為幸事，憶苦思今，又有多少改革不是逼出來的。這一次銀行的“應逼”，是人們樂見的。也希望這種倒逼與反倒逼，存在于更廣泛的領域，帶來更深層次的改革。