銀行應主動降低用戶“信用風險”

南寧市民廖女士因欠銀行89元7年未還，買房首付需多交30萬。無獨有偶，同樣剛剛買房的李女士和彭先生，也分別因為2.3元和8.6元的銀行欠款，而上了“黑名單”，無法申請公積金貸款。記者從公積金中心了解到，因征信不良，被拒絕貸款的并不是少數。（8月20日《當代生活報》）

對于一些惡意欠款行為，銀行實施信用懲戒，并無不妥。但是，像南寧幾位市民這樣，僅欠款幾元或幾十元，顯然是個人疏忽所致，并非是惡意欠款。再者，有的信用卡用戶，誤入失信“黑名單”，也與銀行未及時盡到告知義務有關。

事實上，早在2013年10月28日，央行便開始在江蘇、四川、重慶等9省市試行個人信用報告網上查詢服務。首先，提醒人們合理消費，及時繳費或還款，避免個人信用不明不白地背上了污點。同時，個人征信報告僅限本人查詢，且登錄必須輸入本人詳細的個人相關資料，較好地保護了個人隱私。特別是，此前央行規定，個人信用污點僅保存5年，既避免了將有過不良記錄的用戶“一棍子打死”，給了他們“改過自新”的機會，又延續了銀行與客戶之間誠信合作、互惠互利的契約關系。

一些時候，確實是不經意間“犯規”。比如，信用卡在中國普及已經好多年，如今大部分人的錢包中都揣著一兩張，以便“應急”所需，甚至成為人們證明信用的第二張“身份證”。然而，如何正確使用信用卡，仍讓很多老百姓疑惑不解，因而頻頻落入銀行收費的“溫柔陷阱”。不可否認，許多人在辦理信用卡業務的時候，對銀行工作人員交給的合同看都不看，瀟灑簽字完事。殊不知在這背后，就隱藏了很大的信用風險。

因此，銀行應提高個人信用污點錄入門檻，降低市民的信用風險。優質的金融服務，已經成為體現銀行競爭力的一個重要手段，而優質服務不僅僅是工作人員的言行與態度，更應該是業務規定的公正和透明。