降銀行收費需監管和競爭共同發力

【降低銀行收費，除了要進一步加強監管力度以外，還需要推動銀行業的進一步市場化，吸收更多的民間資本進入銀行業，用市場力量督促其成為真正的市場服務企業。】

在國務院新聞辦日前舉行的政策例行吹風會上，銀監會副主席周慕冰表示，下階段將進一步清理和規范收費項目。對于不服務只收費的，要堅決取消并查處；對于能在利差中補償的，不再另外收費；對于必須保留的補償成本性收費，要嚴格控制收費水平，能降低的盡可能降低。

商業銀行利用其地位設立的各種收費項目使企業普遍面臨“融資貴”“融資難”的問題，也使老百姓支付了過高的理財成本。正因此，近年來，央行和銀監會多次提出監管措施，要求銀行減少收費項目。李克強總理近期在國務院常務會議上和對銀行的考察中，也多次督促商業銀行降低收費。

周慕冰在此次吹風會上披露，到2014年底，我國21家主要銀行的收費項目平均為十大類305項，與2011年相比減少了117項。這固然顯示了銀行降費的成效，但在3年時間里，收費項目只減少了100多項，目前仍有300多項收費項目，它們對實體經濟的利潤榨取無疑十分嚴重。而從目前的情況來看，銀行降低收費項目仍然有很大的空間。

此次銀監會對清理和規范銀行收費項目設立了比較明確的目標，這對于進一步減少收費項目起到一定作用。但是，銀監會提出了一個“必須保留的補償成本性收費”概念，對此只要求嚴格控制收費水平。其實，銀行的大多數成本性收費都有必要取消。銀行作為一個經營實體，自然會產生經營成本，這種經營成本可以在銀行的業務拓展中消化，而不應該另行收費，比如目前一些銀行向客戶收取的IC卡成本費就應取消。在以往銀行向儲蓄客戶提供紙質存單時，從來沒聽說過要收取成本費，為什么用了技術更先進的IC卡反而要收費呢？IC卡確實會產生成本，但這是銀行開展業務經營所必須支付的成本，完全可由銀行自我消化。

銀行業之所以會產生大量收費項目，一個很重要的原因是我國銀行業的市場化程度還很低，銀行在與其服務對象的利益博弈中還處于強勢地位。因此，降低銀行收費，除了要進一步加強監管力度以外，還需要推動銀行業的進一步市場化，吸收更多的民間資本進入銀行業，用市場力量督促其成為真正的市場服務企業。銀監會提出，除銀團貸款外，商業銀行不得對小微企業貸款收取貸款承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業收取財務顧問費、咨詢服務費等。其實，銀行向貸款企業提供財務咨詢，本是其市場競爭的一種手段，就像商店服務員向顧客介紹產品。銀行在開展了這些活動后向服務對象收費，利用的正是其強勢地位。在市場化程度提高以后，這種收費項目就很難維持下去。

要讓降低銀行收費收到實效，需要市場監管和市場競爭兩個方面共同發力。要通過嚴格監管，取消銀行隨便設立收費項目的特權，通過市場化程度的提高，使收費多的銀行失去市場競爭力。目前，一些中小民營銀行對IC卡已經不收成本費，這就是市場競爭所產生的積極作用。

本報特約評論員周俊生