互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)了傳統(tǒng)銀行的奶酪?

一年之計(jì)在于春，對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，這個(gè)春天并不好過(guò)。以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融已明顯對(duì)他們形成了沖擊，截至目前的今年新增存款額不到往年的一半。看來(lái)這一年，他們不得不面對(duì)業(yè)務(wù)量萎縮、利潤(rùn)率下滑及盈利能力下降等三大考驗(yàn)。

早在余額寶、百發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品橫空出世時(shí)，一貫財(cái)大氣粗的銀行大佬們并不瞧得起這些“小兒科”。然而，較高的收益率、靈活的流動(dòng)性和方便的支取方式，迅速吸引了不少有網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣的工薪族的注意，一些人開(kāi)始存款“大搬家”，不僅把活期存款紛紛轉(zhuǎn)入網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品中，更打算等一些定期到期后繼續(xù)“搬家”。

在過(guò)去的2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是“所向披靡、勢(shì)如破竹”。其中，余額寶僅僅用了200多天時(shí)間，資金規(guī)模就突破了2500億元，用戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶，就連此前名不見(jiàn)經(jīng)傳的天弘基金也一躍成為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模最大的基金公司。不少人驚呼“銀行躺著賺錢(qián)的日子到頭了”。

面對(duì)這樣的局面，再財(cái)大氣粗的銀行也坐不住了。許多傳統(tǒng)銀行亦開(kāi)始對(duì)其理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，紛紛推出“T＋0”的理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)應(yīng)對(duì)類(lèi)余額寶產(chǎn)品對(duì)存款的分流。但是，效果總是差強(qiáng)人意。前不久，余額寶又推出在一年內(nèi)鎖定7％收益的理財(cái)產(chǎn)品，瞄準(zhǔn)了有閑錢(qián)、收益較高且穩(wěn)定需求的投資者，再次戳中了傳統(tǒng)銀行的“痛點(diǎn)”，將對(duì)銀行的傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)更大的沖擊。

其實(shí)，動(dòng)了傳統(tǒng)銀行的“奶酪”不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融，更多的挑戰(zhàn)來(lái)自銀行業(yè)內(nèi)部。高不可攀的貸款門(mén)檻、微不足道的存款收益和臉色難看的服務(wù)態(tài)度，曾都是老百姓“吐槽”銀行業(yè)的焦點(diǎn)。這不一定客觀準(zhǔn)確，但至少反映了“來(lái)自市場(chǎng)的呼聲”。如果不先從這些問(wèn)題“開(kāi)刀”，即使互聯(lián)網(wǎng)金融全身而退，銀行也會(huì)“束手就擒”。正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平所說(shuō)，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，真正能夠推動(dòng)銀行業(yè)整合的因素是利率市場(chǎng)化步伐的加快和存款保險(xiǎn)制度的推出，而不是來(lái)自電商從事金融所帶來(lái)的壓力。

互聯(lián)網(wǎng)浪潮大勢(shì)不可擋，如何在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融狂歡中分一杯羹，應(yīng)該成為不少銀行日夜思考的問(wèn)題。相比互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)銀行也有自身無(wú)可替代的優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)在于平臺(tái)、零售客戶資源和數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于資本、批發(fā)客戶資源、信用和風(fēng)控能力。在長(zhǎng)期封閉的金融大家庭中，互聯(lián)網(wǎng)金融就如一個(gè)“天外來(lái)客”，突然的闖入并不是致命的威脅，而是變革的推動(dòng)。在當(dāng)前金融改革大勢(shì)中，傳統(tǒng)銀行更應(yīng)從互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷貼近市場(chǎng)，優(yōu)化金融產(chǎn)品、服務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，腳踏實(shí)地服務(wù)于廣大客戶和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

新華社武漢2月17日專(zhuān)電