民間融資《條例》出臺是金融改革重要成果

全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例》（以下簡稱《條例》）及《實施細則》（以下簡稱《細則》）將于今年3月1日正式實施，其中剛剛公布的《細則》，目前正在公開向社會征求意見。（見2014年2月17日21CN網）

這一全國首部金融地方性法規和首部專門規范民間金融的法規的出臺，意義不可低估。

《條例》共分總則、民間融資服務主體、民間借貸、定向債券融資和定向集合資金、風險防范和處置、法律責任等七章共五十條?！都殑t》共六章三十七條，在框架結構上與條例基本保持一致，主要在地方金融管理部門、民間融資服務主體、民間借貸、定向債券融資和定向集合資金、風險防范和處置等五個方面對條例進行了補充、明確和界定。

《條例》的制定和實施，能夠更好地解決中小企業融資難的問題。近年來，隨著經濟的深入發展，加之銀行實施面向大行業、大企業的服務戰略和出于防范風險的需要，中小企業很難在銀行獲得貸款，融資難成了制約它們發展的瓶頸?！稐l例》的出臺，不僅順應了市場和經濟發展需求，使民企和民資之間原來那種“婚外戀”關系轉變成現在明媒正娶“合法婚姻”，而且為中小企業融資打開了民間借貸、企業債券和集合資金“三扇大門”，擴大了原來約定俗成的民間借貸范圍，拓展了金融市場的多層次化和多元化，為有效地化解融資難、投資難開通了新的渠道。與此相輔相成的是，民間的富余資金也有了用武之地，可使資金出借人獲得比銀行存款更高的回報率，這充分體現了十一屆三中全會提出來的讓勞動、知識、技術、管理、資本的活力等創造社會財富的源泉充分涌流，讓發展成果更多更公平惠及全體人民。

《條例》和《細則》的制定和實施，有利于化解民間金融風險。溫州是中國民營經濟發展最早、民間資本最為充裕、民間融資最為活躍的地區之一。長期以來，民間融資在解決不同層次融資需求、彌補銀行信貸不足等方面發揮了積極作用。但民間融資也存在較大的風險隱患，2011年下半年爆發的溫州民間借貸風波，很大程度上與民間融資法制不健全、民間融資管理無法可依有關。從全國范圍看，各地民間借貸也如火如荼，但卻沒有一部法律法規對其作出詳細的規定，民法、合同法對民間融資僅有一般性的解釋，最高法院從判案的角度只對民間借貸利息作出了不得高于銀行利率4倍的司法解釋，刑法也不過對非法集資和集資詐騙作出了界定，因此民間借貸處于放任自流的狀態，以至一些民企為了融資許諾給予債權人高利息，結果因超出償還能力不能兌現。更有甚者，社會上一些不法分子乘機搞集資詐騙活動，并引發群體事件，嚴重影響社會穩定?！稐l例》和《細則》將民間融資陽光化、規范化、法制化，特別是確定了對“單筆借款金額300萬以上”、“借款余額1000萬以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，實行強制備案制度，同時對風險防范和處置以及法律責任等方面做了明確規定。這些，無疑有利于防范和化解民間融資風險。

毫無疑問，溫州市民間融資《條例》和《細則》這一全國第一部地方性金融法規的出臺，是金融改革的一大重要成果和重大突破，對下一步銀行、證券、保險等金融和類金融業務的改革和發展有著重要的意義。推動《條例》和《細則》在溫州有序、穩健實施，也能夠為浙江省乃至全國提供更多更好的借鑒作用。