養老保險制度不應有反向激勵

10月底，國務院總理李克強在中國工會第十六次全國代表大會上表示，我國大概有3億多人參加了城鎮職工養老保險，今年有累計3800萬人中斷繳社保。中斷繳納社保主要集中在三類人群：一是下崗失業人員，這類人群大都屬于被動中斷；二是小微企業員工，企業為了降低成本不給員工繳納社保；三是流動性比較大的務工人員。（2013年11月17日《華夏時報》）

在中斷社保的三類人群中，下崗失業人員如果重新上崗，可以續繳社保；小微企業不給員工繳納，員工可以向相關部門反映，相關部門可以通過加強監管來解決。這都不是問題的癥結所在，實際上中斷社保的最大人群其實是流動性較大的務工人員，特別是農民工。

流動務工人員回鄉前中斷社保已經不是什么新鮮事。這些年特別是臨近年關務工人員回鄉的時候，如果第二年不在這個城市打工或者不再出來打工了，都有大量的務工人員在打工所在地退保，而他們所能退的也僅僅是個人賬戶的那部分。

由于戶籍制度的限制，再加上各省為了保護各自的利益，人為限制養老金的轉移。對于無法轉移統籌部分的現狀，參保人只有選擇中斷養老金。這種做法對于參保人員來說，參保年限被無情“抹去”。當這些人回到家鄉，又將面臨重新參保15年才能領取養老金的現實，有多少人還有參保動力?就算有人想重新參保，也可能由于年紀過大而力不從心。

而近期傳得沸沸揚揚的延遲退休政策，其實也是一種對民眾的繳交意愿形成反向激勵的政策。如果延遲退休的政策得以實施，真的如某些專家所說的實行男性65歲女性60歲領取養老金，那么將有更多的人中斷社保。

據報道，中國人人均壽命73歲，男性要低于這個平均數，而女性是高于這個平均數的。一個人特別是男性從工作開始交社保，要交40多年社保，而最終卻只能領取8年養老金。更何況73歲是男女的平均數，男性的平均壽命是達不到73歲的；就算男性平均壽命是73歲，因為是平均壽命，也有一半人是無法活到73歲的。這樣的政策如果真正得以實施，有多少愿意交社保？

政策應該考慮到廣大人民群眾也就是絕大多數人的利益，而不應是一小部分人的利益。一項讓人離婚的房地產調控政策不可能是好政策，一項讓人中斷繳納社保的政策也不會是好政策。一項好的養老保險政策應該是讓大多數的勞動人口有多交社保的意愿，才能彌補當前越來越大的養老金缺口，而不應是與此背道而馳。

當然，“每月定存500元，養老不再靠國家”這樣的做法是無法保障退休后的生活，因為這樣做既無法解決中國當前在貨幣擴張下的通賬問題，也不能解決經濟增長情況下生活水平不斷提高的問題。但是，如果一個人從工作開始就建立一個投資組合卻是一種可行的方法。實際上，對于老百姓來說，如果不是養老金的繳納、轉移和領取存在著這樣那樣的問題，對民眾形成反向激勵，老百姓是不會輕易中斷社保，更不愿意自己想辦法來解決養老金問題的，關鍵在于政策如何引導。