歡呼大病保障同時需做有益補充

國家發改委、衛生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監督管理委員會《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》于8月30日正式公布，指導意見要求實際報銷比例不低于50%。此舉意味著經過多地的試點，“利用基本醫保基金購買商業保險，作為大病補充保險”的模式將在全國范圍內推開。(來源:南方都市報)

指導意見的發布具有深遠意義。過去當我們宣布中國已進入全民醫保國家行列時，因為大病保障制度缺乏這一塊短板，還不得不面對大病拖累民眾使其貧困或返貧的現實，多少有些惴惴不安。而今指導意見的出臺，標志中國大病保障制度的正式確立。

首先從中受益的當然是城鄉居民。指導意見規定大病保險的保障對象是城鄉居民醫保、新農合的參保人，所需要的資金從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出，交由商業保險機構承辦，參保者抵御大病的能力明顯提高，其個人繳費負擔卻未增加。而如果運用經濟學“正外部性”的理論，又會發現，從大病保障制度中受益者多多，這包括擴展了新業務的商業保險機構，因為商保機構的介入而漸趨規范的醫療單位，還有那些針對惡性腫瘤、腎臟衰竭、心腦血管重癥等病種的制藥企業，過去受患者支付能力限制，部分重大疾病治療需求實際被人為抑制。而最大的受益者則當推作為整體的社會。

作為新鮮事物，商業保險參與社會保障體系建設早已是國際潮流，因此，問題的關鍵在于采取什么樣的監管制度和防范風險的措施。指導意見對商保機構的資質提出了明確要求，這是辦好大病醫保的前提，除此之外，也需要對權力尋租拉高醫保基金風險的可能抱有高度警惕。

發改委官員表示，“由于每個人家庭能夠負擔的醫療費用有所差異，開展大病保險，并不能完全確保每一位大病患者都不發生災難性支出。極少數低收入或發生巨額醫療費用的人，還有可能面臨困境。”這句坦誠的話提醒我們在為大病保障制度確立歡呼之同時，也不妨為其做些有益的補充，就像鄧飛等人發起的“中國大病兒童醫保公益基金”項目，旨在為城鎮居民醫保、新農合這兩項制度輻射之外的貧困兒童提供大病救助那樣。而這些有益的補充更多地寄望于公益組織，寄望于民間蓬勃的活力。