天量票據融資制造存貸虛假繁榮
www.fjnet.cn?2010-01-06 09:23? 趙小廣?來源:中國證券報
我來說兩句
銀行簽發銀行承兌匯票可以穩定存款,如果進一步辦理票據融資,又可以使存款放大一倍。仍舉前例,如果銀行再對1000萬元票據融資,則銀行在穩定1000萬存款的基礎上又增加了1000萬派生存款。目前,相當多的銀行利用這種“先開票后貼現”的模式增加存款。據對4家全國性股份制商業銀行典型調查,2009年上半年這4家銀行票據融資比年初增長125%,保證金存款比年初增長166%。從以上可以看出,銀行熱衷于票據融資絕非把資金投向風險低的票據,而是利用票據業務來擴大存款。2009年以來銀行業天量票據融資原因就在于此。
需要指出的是,個別銀行利用銀行承兌匯票和票據融資增加存款,已經到了登峰造極的程度:企業貸款之后,貸款資金不讓企業用,全部讓企業交納保證金,然后簽發所謂全額保證金銀行承兌匯票,最后將匯票在本行貼現。一筆貸款人為變成兩筆貸款:短期貸款和票據融資;人為制造了兩筆存款:保證金存款和票據融資派生存款。
銀行開展票據業務無可非議。但以收取保證金為名增加存款、簽發和貼現無真實貿易背景的票據、自簽自貼,尤其是用貸款資金簽發銀行承兌匯票,是嚴重違反國家金融法規的。央行早在1997年就發文嚴禁簽發銀行承兌匯票時向企業收取高額保證金,嚴禁簽發無真實貿易背景的票據。銀監會的一位官員曾經指出,利用銀行承兌匯票和票據融資增加存款,在國外銀行是不可思議的。
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