“房貸優惠”有利擴大消費
www.fjnet.cn?2009-01-05? ?來源:新華網    我來說兩句

  建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行四大行關于存量房貸優惠利率措施終于在新年第一天松口:只要2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優惠、無不良信用記錄的優質客戶,原則上都可以申請七折優惠利率。(1月3日《長江商報》)

  如果說國務院那些針對大產業、大項目的投資規劃是一種“磚頭補貼”的話,那么,現在這個關于存量房貸優惠利率措施,則是一個針對按揭購房群體的“人頭補貼”了。

  這些年來,在房價高企的社會現實下,管制部門緊縮銀根,銀行貸款利率逐年上升。以央行一年期貸款利率為例,從2002年2月開始,到2007年12月,利率水平從5.31%上升到7.47%。對于眾多按揭買房客戶來說,利息是一個沉重的負擔。房奴,就是在這個過程中誕生的。有媒體形容道,他們在享受有房一族的心理安慰的同時,生活質量卻大為下降,不敢輕易換工作,不敢娛樂、旅游,害怕銀行漲息,擔心生病、失業,更沒時間好好享受生活。高利率抑制了按揭貸款者的消費需求。

  這些年來,“高利率”從經濟增量中拿走了太多,這也是居民消費不足、民間投資乏力的原因之一。

  筆者曾以1998年到2008年9月的季度數據為樣本,建立計量模型進行實證研究,結果表明,一年期貸款利率和居民可支配收入增長率存在一個單向因果關系,即一年期貸款利率是因,居民可支配收入增長率是果。而且,他們之間的協整關系表明,一年期貸款利率對居民可支配收入的影響在滯后二、三期中并不明顯,直到滯后四期,貸款利率才會對居民可支配收入產生刺激作用。這表明,利率對居民可支配收入的影響要有一個過程。“房貸優惠”必須是可持續性的,如果只是短期政策,對消費的影響將極其有限。

  這一次的“房貸優惠”,也讓我想起1999年臺灣地區房地產業大規模的利率優惠。臺灣的經驗表明,利率下調促進了臺灣房屋成交量的上升,提高了居民的購房能力,更重要的是,通過優惠房貸創造出了數十萬戶購房消費者。臺灣“央行”資料顯示,1999年,優惠房貸產生的衍生需求約為480億元,占臺灣當年GDP的0.54%;2000年為300億元,使臺灣經濟增長率提高0.32個百分點;2001年為720億元,GDP因此提高0.72個百分點。

  不過,有一點必須提醒,“房貸優惠”政策雖好,但也要有人來正確地執行它。有關部門必須建立一套激勵機制來督促各大商業銀行,在客戶申請利率優惠的過程中,應盡量簡化申請程序,減少交易費用,否則,這一利好政策就會形同虛設。(彭興庭)

(責編:李艷)


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