多措并舉推動票據發展

為更好激發票據高效的“信用遷徙”功能，實現金融資源的二次分配，需要進一步完善票據市場基礎設施、創新產品、改變對紙票時代低效率高風險的慣有認識，讓大型企業愿意用票據。

對此，招行一直積極主動作為。招行是上海票據交易所的發起股東、中國票據研究中心6家銀行類理事單位之一、上海票據交易所創新產品“票付通”3家試點銀行之一、“貼現通”產品5家試點銀行之一。另一方面，積極宣傳、推廣票據產品，2018年在全國召開40場產品推介會，2019年計劃召開70場票據產品推介會，累計參會企業超過9000家，通過這種方式提升大型企業對票據的認識，引導大型企業使用票據。

除了積極參與并推動票據市場發展以外，招行內部也更加重視票據業務。招行從戰略、體制、產品、服務幾個方面入手，充分利用金融科技，打造“票據大管家”平臺。服務票據全鏈條企業，提升票據業務服務實體經濟能力。

戰略上，招行將票據業務定位批發銀行戰略業務之一，劉輝說：“在招行‘輕型銀行’戰略中，批發金融的重點是打造交易銀行和投資銀行兩大體系，而票據業務正是交易銀行的題中之義，契合招行輕型銀行轉型的內在要求和服務實體經濟責任要求。”票據具有資本輕、運營輕優勢，且流動性強、信用風險相對較低。

在執行層面，招商銀行率先在同業中進行了產品整合，將結算、承兌、貼現、票據池、質押、轉貼現、再貼現等產品全部統籌到總行一個部門管理。“在目前國內大中型商業銀行中，招行是唯一一家推行產品一體化的。”經過流程優化和不斷的產品創新，招行票據業務服務能力得到了大幅提升。

線上服務打破了服務的時空限制，充分利用金融科技在市場首推“網銀在線貼現”“手機APP在線貼現”服務，隨時隨地為企業提供分秒到賬的貼現融資服務。該產品一改由于銀行操作成本高造成的中小企業“小票、短票”貼現難、貼現貴問題，也大幅提升了招商銀行的票據業務服務能力，2018年招行在線貼現發生額2059億占當年總貼現量的20%，其中單張面額在10萬元以下的票據張數占比24%，金額18.99億，3431家貼現企業中98%為中小微企業。劉輝說：“這些數據背后的業務量，在傳統業務模式下是難以想象的。”據了解，招行已經推出了在線承兌產品，用時控制在20分鐘內，線下貼現的用時也壓縮至10分鐘內。

企業產品的選擇也更加全面和多樣化。招行“票據大管家”可以為企業一站式提供覆蓋票據全生命周期的全部產品，并且可以根據業務需求自由選擇，以票據融資為例，貼現、票據池、質押相結合，紙票、電票；銀票、商票；貼現、貼現通，靈活搭配，自由組合。圍繞企業對票據業務的管理需求，招行也向企業提供了多種智能服務，為企業提供智能報表分析、智能選票、智能風控基礎管理功能，智慧票據池產品實現全流程線上操作，額度動態調整，同時支持紙票、電票入池。

針對大型企業集團票據業務個性化的需求，招行總行和44家境內分行都成立了獨立的票據業務部門并配置專職產品經理，快速、敏捷、全面服務大型集團客戶的個性化業務需求，為企業提供定制版的“票據大管家”。劉輝舉例說：“為了滿足某央企的票據綜合管理需求，在銀企直連的基礎上，招行總行統籌18家分行為該集團提供綜合全面服務。”

招商銀行積極作為，一是降低再貼現票據的貼現利率，再貼現票據貼現利率平均下降35BP；二是借助金融科技開發微票通產品，讓再貼現更加高效和精準；三是在資源配置上進行傾斜，票據融資規模的配置位居同業前列。