中國網財經12月27日訊 今日，由國家重點新聞網站《中國網》、新銳保險媒體《今日保》(公號：Insurance_Today)聯合主辦的“2018中國保險轉型發展高峰論壇”暨“中國鼎保險行業頒獎典禮”正在召開。

中國保險行業協會秘書長商敬國在上論壇上發表了演講，他談到：“我們要轉型發展，要結合這個時代，才有可能能夠轉型成功。剛才魏主席講到，我們在新的科技浪潮下的轉型是真的轉型，而不是修修補補，如果還是這樣的話，我們這個行業就會被淘汰了。要轉型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創新的時代，科技的浪潮是行業，也是社會的共識，科技就是行業轉型、長期未來發展的主要引擎。”

以下為部分演講實錄：

“新時代”大家都不陌生，新時代就是說明我們和以前是不同的。我們現在的發展模式是要變的，不光是保險行業，其他行業都在變，所以這個變是一個永恒的話題。

我們要轉型發展，要結合這個時代，才有可能能夠轉型成功。剛才魏主席講到，我們在新的科技浪潮下的轉型是真的轉型，而不是修修補補，如果還是這樣的話，我們這個行業就會被淘汰了。轉型一定要有新思路，不能反反復復的轉，我們應該跳出這種循環的誤區。

下面是轉型中需要探討的幾個問題，大家要有一個清醒的認識：

儲蓄類的保障產品。我們要回歸一個純粹的保障是很片面的，我們壽險行業很主要的一部分是長期儲蓄，我們知道現在歐洲和美國，他們長期的養老金計劃，其實保險公司是主要的參與者，我們不能只追求保障，這個會帶來外界對我們的誤解。我們是長期儲蓄和保障都有的，不能偏向于某一方，不能簡單的看待說我們保險就是保障，保障是我們的起源，但它絕對不是我們的終點。

躉交和期交。很多人在市場上說期交的比躉交好，躉交不如期交，我覺得這個不是很客觀，這個和公司的策略是有關系的，公司需要什么樣的產品匹配，它就要承擔什么樣的風險。這是監管的政策，不是說一個比另一個好。

個險和銀保，各有各存在的理由，取決于公司的策略，滿足了不同客戶的需求，我們不能一窩蜂的從一個轉到另外一個，然后就說另外一個不好，我們要客觀的看待。

公司盈利周期。這也是我們行業多少年一直在討論的，有人說7年、8年才能盈利，其實是一個常識，取決于公司的業務策略和業務結構，才決定了你的盈利周期是多長。這是由公司的投資者，股東決定的。有些常識和規律，我們行業確實需要不停的回歸到常識當中去，否則我們的行業會出現各種各樣不同的很奇怪的聲音。

規模和價值的平衡。從理論上來說，有規模又有價值是最好的，但是做到它的平衡可能并不那么容易，這取決于公司不同的發展階段，看你公司風險的承受能力，來決定你是要規模還是要價值。只要你堅守規則，堅守底線，我覺得這是公司的選擇。

遵循企業一般規律。其實我們壽險行業并不是一個額外的不同的行業，它也是一個企業，只是商業模式不同，所以它的盈利、費用其實不是說我們這個行業獨有的，我們這個行業就是要前期虧損嗎？我覺得不一定。我們要遵從企業的一般規律，才能客觀和冷靜的看待我們這個行業。

短期收益和長期收益。長期穩定收益是我們行業競爭的優勢。前一段時間我們和銀行業探討第三支柱的時候就說到，如果拼短期收益的話我們拼不過基金行業。第三支柱要的是長期穩定的收益，這是我們行業的優勢，所以我們一定把我們的優勢說出來，而不要把我們的劣勢說出來，所以我們是專門做長期投資的，取得長期穩定收益的。

轉型的最終目的是不忘初心，就是我們保險行業，包括壽險行業成立之初是為誰的。很簡單，剛才魏主任講了，行業可持續健康發展，行業都不可持續了，你還能達到什么目的？什么都達不到。公司利益和客戶利益的平衡，客戶利益應該放在前面，當發生沖突的時候，應該是客戶利益在前面，這是我們說的真正實現以客戶為中心，客戶是我們未來行業成長的一個最基礎的。能夠吸收和管理更多的風險，而不是說把風險都轉移走了，那我們保險行業就沒有必要存在了。

所以我們有能力能夠管理更多的風險，這才是我們行業真正能夠發展起來的基石。我們的周期再怎么波折，我們壽險行業是壓艙石，是穩定經濟的壓艙石，不是跟著經濟的波動而波動的。我們的本質是它可以穩定經濟，我們才能得到社會的認同，得到國家的認同，讓客戶有更好的對美好生活的獲得感，客戶是我們這個行業發展的衣食父母。如果我們丟掉這種信念的話，我們的發展肯定是不可持續的。

中國壽險業的轉型新思路

要轉型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創新的時代，科技的浪潮是行業，也是社會的共識，科技就是行業轉型，長期未來發展的主要引擎。我們未來的轉型應該是革命性的，變革性的，是真正的轉型，而不是對于我們行業修修補補。未來科技將會主導，這會逐漸變成一個現實。我們作為壽險行業，管理我們生命周期風險的，肯定要注入更多的科技因素，這個大方向不能偏離。所以科技不僅僅是提供服務效率，更是豐富風險管理的工具，讓我們承擔更多的風險，承擔我們以前不能承擔的風險，這才是我們行業真正發展的時候需要我們做的。

我們行業也在探索當中，主要包括四個方面：銷售管理、運營管理、客戶管理和風險管理，我們都在進行探索。我們的應用還是很初級的，很碎片化，我們只是在某一個領域，某一個鏈條，某一個業務環節上在用，不是系統化的，投入和產出不成比例，也有一些公司投入很大，但是產出很小，相當于對于科技的應用認識得還不是特別清楚。管理層缺乏戰略思想，管理層對于科技的接受度不是很高。還是作為一個輔助工具，沒有真正改變我們經營管理的實質。

科技應該滲透到公司長期戰略中，并逐步實施，應該堅持公司的長期戰略。我們行業的中國平安對科技的運用和對科技的重視是前所未有的，大家可以好好研究一下。公司的長期戰略應該體現在核心競爭力科技的基因，管理層必須要有科技思維。如果管理層都不重視，下面的部門肯定都是一些枝節的做一些很小的改變。所以新的科技浪潮將會以更快的速度淘汰劣勢的公司。

我們知道行業退出也是很少的，在科技浪潮下，有些公司真的是要退出的，這種速度比我們想像得更快。我們知道行業都是做百年老店的，百年的行業，所以科技無疑是下一個百年的主動力，這個肯定是職場未來成為百年公司的下一個主動力。在金融行業里面，壽險業對于科技的需求也是最大的，我們管理人的風險要比管理儲蓄復雜得多。只有金融科技，才有可能讓客戶有更好的體驗。

科技對壽險業的改變應該是根本性、實質性的改變。首先是成本下降，這是一直困擾我們行業的，我們成本一直下不來，因為我們還在用傳統的方式作業。運營的效率肯定是大大提高的，因為我們現在運營負荷已經到了最高限，我們的業務保障在增加，后臺其實是壓力越來越大的，他們在公司里面是最忙的，加班是最多的。風險承受的能力也會超過以往的時期。在銷售模式上，真正實現從我們推銷型到真正的服務型的轉變。公司的管理層級也會壓縮到最小級，我們一直說這么長的鏈條管理層級，很簡單，這種固定成本，沒有一點保費收入也要每天支出的。所以我們的管理層只有在科技因素的作用下，才有可能減到最小級。產品的定價也越來越個性化，我們的產品因為精算的原因，是大數法則，我想未來也有可能受到挑戰，也有可能我們把風險的分類分得更細，不用大數法則，我們也可以定價。

科技的應用方面我們和歐美發達國家差得并不遠，甚至有些方面還超過了發達國家，我們是在同一起跑線上的。全球科技創新浪潮會把我們行業拉到同一個起跑線上，我覺得這也是難得的機遇，這是挑戰，也是一個機遇。因為我們知道，我們以前和他們在管理上差距很大，但是現在在科技浪潮的推動下，我們的起跑線是在一起了。所以擁抱科技是一個唯一的選擇。

當然也帶來了挑戰，舊的基礎設施，為什么我們中國的壽險業是有可能超越的？因為過去歷史的積累，應用了基礎的模式和基礎設施，想想改變其實是很難的，他不可能選擇另外一套機制，是逐漸改變的。我們大部分都是新興的公司，所以我們的改變應該是很快的，船小好掉頭。未來的不確定性增加，過去積累的經驗對未來的幫助也越來越小。這對于我們行業的改變是革命性的，舊模式到新模式的過渡也會有迷茫，有的公司不甘心，還想去嘗試以前的模式。

但是歷史的趨勢已經決定了，這個是不可能的。所以科技創新使行業兩級分化，我在一個財經的論壇上也說過，兩極分化是好事，有可能大家離得越來越遠，有可能離得越來越近，有可能后來的公司能夠追趕上前面的公司，當然信息安全和客戶隱私問題也更為突出。

中國壽險業的未來展望

我們的壽險產品會變得越來越簡單易懂。公司將會成為風險管理機制的供應商，我們做我們自己擅長的。產業鏈分工更細，供應成本越來越低。科技創新將會改變行業發展路徑，按照我們原來的經驗，按照我們預想的軌跡走。科技創新為大公司和中小公司都帶來新的發展機遇，就看你對科技怎么運用。特別是健康險和養老金我們一直發展不起來，因為我們的管理模式不支持，這個成本太高了，而科技因素可以使我們的成本降低，這也使兩類未來主要的業務增長點成為可能。

簡單做一個小結。我覺得40年的改革開放，我們行業確實受益很多，我們要感謝這個時代。中國壽險業的增長驅動力主要是來自于人力資本等一些傳統的生產要素的投入，我們必須正視這一點。包括我們借鑒發達國家的一些經驗，才走完了西方上百年走的路，但是這些增長的動力消失的是越來越快的。行業的轉型不是簡單的業務結構的修修補補，而是標本兼治。

我們最終轉型的目的要清楚，要是客戶價值、公司價值、員工價值的最佳平衡，從而真正實現社會價值最大化。因為我們行業也是特殊，有的公司說我們行業是做慈善的，我覺得這是有道理的，我們真的是幫助人的。既然我們有這個使命，實現我們社會價值的最大化，我們要一直考慮到這個目的，成為經濟增長的壓艙石，真正滿足人民對美好生活的向往，所以我們行業是最接近實現對人民生活美好向往的一個行業。

全球科技的創新浪潮下，我們也有這個信心，能夠在下一個科技浪費下走在行業的前端，所以我們站在了轉折發展的機遇期。但是科技引擎將會是變革和創新我們行業的主動力，也是解決我們轉型發展當中諸多問題的主要工具。因為我們的轉型反復了無數次，我覺得科技因素能夠解決好多問題。如人民我們急需的健康險和養老金業務實質突破。成功轉型的壽險業逐步發揮自己的作用，成為經濟增長的壓艙石。