民生信用卡聯手銀聯提升支付安全

在剛剛過去的315，央視消費者權益保護晚會上曝光了一組涉及支付安全的詐騙行為：不法分子只需要以低價出售商品為名義讓受害人在指定pos機上刷卡或掃描指定二維碼，就可以獲得持卡人的卡號、有效期、CVV2碼等關鍵銀行卡信息，從而復制受害人卡片進行偽卡交易。由于Pos 機刷卡和掃描二維碼已成為很多消費者的支付習慣，消費者很難識破此類騙局。最新一期的《中國信用卡產業發展藍皮書》顯示，偽卡交易已成為信用卡排名最靠前的欺詐損失類型，占比56.3%，欺詐損失金額也呈上升態勢，給持卡人和商業銀行都帶來巨大的損失和沉重的負擔。

此前，包括民生銀行信用卡中心在內的各個商業銀行發卡機構，對偽卡問題的解決對策是大力發展IC卡代替磁條卡，IC卡與磁條卡相比具有加密更加復雜、難以復制的特點，更利于防范行業性風險。特別是自2009年起，作為中國銀行業協會銀行卡專業委員會第一屆主任單位的民生銀行就在行業組織中大力倡導發展IC卡，積極推動逐步替換原有磁條卡。但由于中國市場磁條卡基數過于龐大，市場上目前還約有34億張磁條卡（包括借記卡和貸記卡），各商業銀行在動員持卡人主動換卡上始終存在困難。

據民生信用卡中心有關人士介紹，為力保客戶支付安全，民生銀行信用卡中心不斷嘗試在引進新技術，革新支付科技方面的突破。也正是基于實現這種目標，民生信用卡聯手中國銀聯，第一時間推出Apple Pay，將移動支付、安全的支付煥然一新方式帶給持卡人。安全性和私密性是 Apple Pay 的核心所在。添加信用卡或借記卡時，實際的卡號既不存儲在設備上，也不存儲在 Apple 的服務器上。系統會分配一個唯一的 Device Account Number 設備帳號，對該帳號進行加密，并以安全的方式將其存儲在設備上的 Secure Element 安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動態安全碼進行授權。最新支持的Apple Pay在安全、快捷等方面都更勝一籌，刷新了客戶“無卡”支付的體驗。

據了解，民生信用卡進一步聯合中國銀聯推廣云閃付。近期三星Pay、華為 Pay、小米Pay陸續嘗試實現系統對接，力促中國智能手機全面實現安全支付功能。業內人士認為， “云閃付的‘Token’技術非常符合銀聯、商業銀行、以及監管層面的要求”，“這個技術依托的是銀聯和商業銀行的可信服務管理平臺，不保存客戶的銀行卡信息，監管機構定期對平臺實施安全審查。從銀聯和商業銀行的角度來說，蘋果、三星和華為都是硬件終端生產廠商，不會在支付領域形成壟斷，跟他們合作更加放心。”事實上，除了商業機構和監管方面的期待，云閃付技術還承載著數以億計的普通消費者對于支付安全的希冀。

中國民生銀行信用卡中心總裁楊科認為，解決問題的曙光還是由技術升級帶來。就像信用卡的出現大大降低了假幣的風險，二維碼支付又提升了小額支付的便捷性，銀聯與智能終端聯手開創的云閃付能夠完美結合線下非接支付（NFC）和線上遠程支付，將在確保客戶支付便捷性的同時大幅降低二維碼支付帶來的安全風險。

（通訊員 李共游 俞正林）