新版網絡支付辦法出臺 先學學如何發紅包

　　曾被稱為“史上最嚴”的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》28日終于塵埃落定。在驗證方式、支付限額等方面廣受爭議后，新版辦法較征求意見稿做了哪些調整？讓我們從發紅包說起，看看監管機構如何在安全和便捷之間找出一個平衡點。

　　在7月底征求意見時，不少人擔心如果未進行實名認證會影響微信紅包使用，以及一些小額支付的便捷性。對此，新版辦法特別新增了一類支付賬戶，只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額可用于消費和轉賬，但限額僅有1000元。也就是說，沒有綁定銀行卡的微信用戶可通過微信零錢包收發紅包，但累計發紅包的金額不能超過1000元。如果發紅包金額已經超過1000元，還想再發就得追加身份認證，成為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。

　　央行相關人士表示，追加身份認證并非要客戶去相關部門證明“我是我”，而是要求支付機構去證明“你是誰”，客戶只需在網上填寫相關信息，由支付機構想方設法去驗證。

　　其實，網絡賬戶交易不僅有年度限額，還有日限額。辦法規定，支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類（含）以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。

　　那如果想發放5000元以上的紅包該咋辦？為解決此類問題，新版辦法對支付機構提出了分類監管的思路。若支付機構被評為A類且Ⅱ類和Ⅲ類賬戶實名比例達到95％以上，即可獲得相應的監管獎勵。其中就包括5000元的日累計限額可以提高至10000元。也就是說，想發大紅包，不僅需將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ、Ⅲ類賬戶，還得選擇綜合評級高、實名制落實情況好的平臺。

　　“較好的支付機構單日支付限額最高可以提升到現在額度的2倍，未來這個倍數還將動態變化。”央行支付清算司司長謝眾表示，對支付機構分類監管的細則及評級準則正在制定過程中。

　　據介紹，不光是提高支付限額，達到監管要求的支付機構還能享受一系列“豪華大禮包”：賬戶實名驗證有效即可，不受3個或5個渠道的限制；個人賣家符合一定要求后可按照單位客戶管理，不受個人支付賬戶額度的限制；快捷支付可以由支付機構直接進行交易驗證等。

　　當然，目前限額可能依然無法滿足個別大額需求，想發放10000元以上紅包怎么辦？央行相關人士建議，不夠部分還可以通過網關或快捷支付方式發放紅包。