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北漂白領家庭年入十多萬 如何理財才能五年內買房

2014-11-21 16:01:59??來源:京華時報  責任編輯:實習編輯林萍   我來說兩句
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■案例

京華時報讀者王先生和女朋友都2011年畢業,王先生28歲,女朋友27歲,目前在私企工作,王先生月工資6000元,有社保,無公積金;女朋友工資5000元,無社保無公積金;現有儲蓄20000元,欠債10000元。目前都沒有買其他保險。

生活支出方面:租房(含水電)支出大概750元/月,交通250元/月,生活支出大概1000元/月,話費130元/月,一個月總共生活支出2200元左右。

計劃:打算明后年結婚(結婚就打算要小孩了),打算五年內在老家買房[(廣西南寧,現均價7000元左右)或老家縣城(現均價3500元左右)]、買車(10萬元以下)。

北漂白領家庭適當加大投資比例

【理財規劃】

讀者你好,王先生和女朋友目前是典型的城市“白領”階層,如果按照家庭生命周期理論你們即將迎來結婚建立家庭、生養子女的家庭形成期,理財規劃就是為您和您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系,以實現個人和家庭各階段的目標和夢想,達到財務自由境界的過程。

鑒于讀者目前財務狀況以及未來規劃,給予三點建議:

基金定額定投

目前有很多白領每個月都會有幾千元的結余,基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。

選擇適合自己的投資組合

“適合自己的才是最好的”,這種婚姻生活中的“經典”也可以“移位”到投資生活中來,尋找一條適合自己的投資之道,做好組合投資獲得持續穩健的回報。由于王先生正處于人生的儲蓄階段,因此建議他將現有儲蓄資金根據市場情況,分別投放在安全性較好的銀行人民幣(6.1249,0.0014,0.02%)理財產品、開放式基金或理財型保險產品中,為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。不同類型的投資者,應該采取不同的投資組合。例如“穩健型”投資者可承受相當的風險,愿意長期投資以換取較高的長期潛在報酬。建議50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金,剩余40%投資于偏債的混合型基金或債券型基金,分享股市、債市雙收益,同時搭配10%左右的貨幣型基金,以備不時之需。

建議購買健康保險,以解除后顧之憂

現階段我國醫療費用在不斷上升,如果出現意外,患上重大疾病,則需要一次性支出較高的醫療費用。因為王先生女朋友并未參加我國的基本醫療保險計劃,因此為其購買重大疾病保險和健康險就勢在必行。

總之投資理財要做到未雨綢繆,從自身特點和需要出發。投資切不可拿急用的錢,要做好人生養老、醫療等方面的家庭規劃。

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