有一種美味叫做“大閘蟹”，它腿上金毛，殼中肥美；它是盤中“昂貴”的美食，它是陽澄湖畔成群結隊的“霸王”。而如今，它成了保險的主角。

近期，瑞士再保險公司與太平洋財產保險公司（下稱“太保財險”）合作宣稱，推出大閘蟹氣溫指數保險，這不僅預示著，天氣風險管理類險種的誕生，而且也填補了整個金融業相關領域的空白。

據《證券日報》記者了解，天氣風險管理目前在國內金融業尚處于摸索階段，即使以風險管理著稱的期貨業，也尚未推出過此類品種，而保險業則在該領域率先破題。

約2000個養殖戶去年虧本

其實，天氣風險對企業和個人而言并不陌生，農業、能源等行業在一定程度上都是“靠天吃飯”，但天氣風險管理在國內卻是新鮮事物，并且在國內的金融業也尚處于摸索階段。

近期，瑞士再保險公司與太保財險宣稱，雙方合作推出大閘蟹氣溫指數保險，這不僅預示著，國內首個天氣風險管理類險種誕生，而且也填補了整個金融業此類相關領域的空白。

每到秋季，蟹滿油黃，膏厚肉肥的大閘蟹是無數吃貨消費者追捧的對象，而去年的大閘蟹大量減產也著實令人“心有余悸”。在大閘蟹減產的背后，除了市場價高漲外，養殖大閘蟹的養殖戶竟也是叫苦連連。

揚州市王鮮記水產銷售負責人在2014年春節期間做了小調查后發現，去年大閘蟹的減產幅度在35%左右。雖然市場價“水漲船高”，但是由于大閘蟹“出水”的價格不穩定，導致了近70%的養殖戶是虧本的。據統計，太湖現有約3000個大閘蟹養殖戶，也就是說，有約2000個養殖戶去年虧本。

而導致去年大閘蟹大量減產的主要原因，是太湖地區持續的高溫天氣。溫度與大閘蟹的蛻殼息息相關，一般來講，氣溫高有利于螃蟹蛻殼，但是氣溫的突變（突然升高），反而會抑制螃蟹蛻殼，降低螃蟹的免疫力，導致養殖的螃蟹死亡率升高。

瑞士再保險企業業務部副總裁隆遠勇也表示，高溫是大閘蟹養殖的主要威脅之一，2010年、2013年夏季的持續高溫都給養殖戶造成了巨大損失。

“在沒有保險的情況下，這些損失只能由養殖戶自己承擔。”

風險管理有別于賭博

然而，由于水產養殖風險因素復雜，與之相關的保險理賠難度大，所以推出相關保險一直以來都是個難題。而此次新推的大閘蟹氣溫指數保險，解決了養殖戶對威脅大閘蟹生長的高溫天氣的隱憂。

目前，1份大閘蟹氣溫指數保險的保費為每畝每年110元，每份保單每畝每個持續高溫日賠償標準為50元，每畝每年最高賠償1000元，每畝水面最多可投保10份保險。一旦出現連續3天或3天以上每日最高氣溫值均不低于37.5℃的天氣，導致影響大閘蟹生長受影響甚至死亡的事故，養殖戶將直接獲得保險理賠。

然而，天氣保險同其他很多新生事物一樣，也受到了一些質疑，比如有人會將天氣保險和賭博相聯系。

隆遠勇表示，事實上，考察天氣保險是不是賭博，需要考察有沒有風險敞口、有沒有可保利益。以此款養殖高溫保險產品為例。2013年夏季，上海周邊地區出現持續高溫，這導致不少水產養殖企業遭受損失，據太湖漁管會當時的估計，太湖網圍河蟹養殖由于高溫影響，整體出現20%-30%的減產，其中個別養殖戶出現絕收現象；另一方面，高溫會導致企業和個人的防暑降溫費（包括電費、飲料費等）增加。而這些潛在的損失或額外費用，正是高溫險的可保利益，這也是設計這款保險產品的背景和出發點。

因此，大閘蟹氣溫指數保險絕不是賭博。

天氣保險需要大數據

事實上，在國內還屬“新興事物”的天氣風險管理，在國外早已成熟。安聯財險副首席運營官宋玄壁表示，其公司的天氣指數保險在美國和歐洲已經運營多年，銷售狀況一直很好。

但是想要做好天氣保險，其實并不容易，因為天氣以變化迅速又難以捉摸著稱。氣象局預報表示當天有雨，帶著雨傘戰戰兢兢一整天卻滴雨未下；天氣預報當天是晴天，出門就是迎面的雨珠，這種情況想必所有人都遇到過。因此，想要做好天氣風險管理，首先就需要大數據的支持。

“高溫是一個典型的大數據行業”宋玄壁表示。

而在大數據發展迅猛的今天，天氣保險將是未來的一個大方向，它除了可以運用于養殖外，還可以擴展到更多領域。

上海保橙網絡科技有限公司CEO齊石就曾表示，美國有這樣一個和氣象相關的產品，有一個珠寶店做了一款促銷活動，如果圣誕節不下雪，當年購買了此公司的鉆戒的消費者，可以得到原價的現金補償。可想而知，當年這家珠寶店的鉆戒銷售狀況有多好。而這個促銷活動背后，就是美國一家做氣象保險的公司的數據支持。