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新婚家庭月入1萬 理財三步走有房有車有娃

2014-05-26 09:35:42??來源:和訊理財  責任編輯:陳詩逸   我來說兩句
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【理財案例】

盛先生和苗女士是一對新婚小夫妻。盛先生,今年28歲,在一家私人律師事務所工作擔任助理一職,月收入6000元左右,公司每年還會有1萬元左右的年終獎;太太在報社工作,月收入4000元左右,年底獎金為雙薪,雙方單位都提供五險一金。每月需還房貸除了扣除公積金外還需2000元左右,每月生活支出4000元。目前家庭有8萬元存款,主要是結婚時的紅包。

【理財目標】

2年內要個孩子;并買一輛10多萬元的小汽車。

由于盛先生夫婦平時工作忙,加之對投資理財不懂。為此,他們希望嘉豐瑞德理財師能給予家庭理財建議,能幫助達到理財目標。

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析,盛先生家庭收入中等,正處于家庭的形成期,也是積累財富的階段。家庭安全依靠夫妻兩人的有限收入,顯得有點單薄。家庭8萬元的閑置資金放在銀行有點可惜,建議拿出來進行一些投資,錢生錢;其次,孩子教育金規劃也需要提前做準備;最后,盛先生家庭保障意識并不強,建議再添置一些保險(放心保),提高家庭抵御風險的能力。

【理財建議】

1、預留家庭緊急備用金

新婚家庭記賬很有必要,不僅能清楚家庭資金的使用情況,還能有效地控制消費。家庭緊急備用金主要用來應對家庭發生的一些意外狀況及突發事件,盛先生可以將每月的結余4000元作為家庭緊急備用金,為保證支取的靈活性,備用金可投資貨幣基金,收益率4%左右,比銀行活期存款高,也是強制進行儲蓄的一種方式。

2、教育金需提前做準備

盛先生計劃要個孩子,教育金需提前做準備,嘉豐瑞德理財師建議采取穩健投資的方式來積累教育金。家庭8萬元的存款再加兩人年底的年終獎近2萬元,湊成10萬元進行長期的投資。比如10萬元投資宜盛財富宜盛寶2年,按照11%的年收益復利計算,到期能獲得2.2萬元收益,那么,盛先生隨著家庭結余資金的增多,投資資金也會變多,同時投資收益也會增高。若能持之以恒地投資,在小孩讀小學時將獲得一筆可觀的教育金。

3、買車計劃

盛先生計劃計劃買一輛10多萬元的小汽車,理財師建議買車計劃延后一點,或者幾年后投資于貨幣基金的資金,可以用來購買汽車。

4、 家庭保險需要增強

盛先生夫婦雖然單位都繳納了五險一金,但兩人均無商業保險,家庭保障并不夠充分,嘉豐瑞德理財師建議再增加一些保險保障,考慮到盛先生家現在又要還貸,又要有個孩子,還要買車,因此暫時就不考慮重大疾病險和終身險,可以先考慮購買意外險,保額低,來保障因意外事故導致家庭經濟受損的情況。

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