黃先生今年37歲，妻子劉女士35歲，夫妻二人共同經營了一家綜合性批發部。女兒10歲，讀四年級，兒子5歲，上幼兒園。家庭年收入35萬元，家庭每月支出8500元，其中消費在衣食方面3000元，孩子每月學費2000元。有一輛家庭用車和一輛貨物運輸車共值20萬元，房產一套，市值80萬元，銀行一年期定期存款100萬元，平常流動資金30萬元。

理財目標

隨著兩個孩子漸漸長大，支出會逐漸增加，夫妻二人想讓孩子接受最好的教育，必要時可以出國留學。而面臨同行業競爭日益激烈，經商收益不穩定，因此，黃先生很為今后孩子的教育和夫妻二人的養老問題擔憂，希望通過理財為兩個孩子積攢讀大學的教育金，并通過合理的理財規劃讓家庭有所保障。

理財建議

夫妻二人作為個體工商戶共同經營，難以避免收入不穩定給家庭帶來的潛在風險。從家庭收入支出情況來看，家庭年度結余24.8萬元，有較強的儲蓄能力，但同時存在家庭收入不確定的風險。

現金規劃

建議黃先生留存金額5萬元左右(約6個月的消費支出)作為家庭應急準備金，用來應對日常生活中的突發緊急事件，這部分資金可放在銀行存為個人通知存款，通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款。分為1天通知存款和7天通知存款，均高于活期存款利率。

30萬元的流動資金可用來購買中行的“日積月累”系列產品，資金隨時到賬，方便、快捷，預期年收益率可達1.8%—2.2%，是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時又能獲得高于活期存款幾倍的收益。

黃先生的身份和資產符合申請中行白金卡的條件。中國銀行(2.66， 0.00， 0.00%)特別面向成功精英人士發行的高端信用卡產品“白金信用卡”除了具有全球通用、循環信用、預借現金、免費短信、靈活分期付款等基礎功能外，還特別提供一系列專屬尊貴增值服務。

保險規劃

由于夫妻二人均為個體工商戶，均缺乏保險保障，建議夫婦二人首先購買人身意外險。

另外建議黃先生夫婦同時還要購買重疾險和醫療保險。購買重大疾病保險和醫療保險，一旦發生意外，可以通過保險公司賠付來幫助減輕負擔，而不至于使家庭陷入財務困境。另外也建議為兩個孩子購買短期的少兒險(意外+醫療)。