意外保障是首選。身為老年人，身體各項機能下降，遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷等對老年人的傷害更加嚴重。相比與子女共住的老人，空巢老人的意外傷害風險無疑更高。因此，意外傷害保險應作為老年人保障的首選，而且最好選擇有附加意外醫療和住院津貼的險種。

同時，退休的老年人應考慮購買一些商業養老保險產品作為社保的補充。在養老保險的選擇上，應選擇有穩定性和持續性的產品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領取年金。同時，帶有分紅性質的終身年金產品也是不錯的選擇，這類產品的紅利可抵御通脹帶來的資產貶值。只要被保險人生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領多久。

目前，大部分壽險產品的投保年齡上限在65歲，多數保險公司的重疾險也都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買。因此，可供老年人選擇的產品十分有限。造成這種現象的原因，一是老年人作為疾病和意外事故高發人群，風險較高。若不在投保條款規定的年齡范圍內，保險公司就不太會接納；二是投保費率高。一些為老年人度身定做的保險計劃，費率會大幅提高，保費相對較貴，也讓投保人感到難以接受。