三高族月入兩萬不夠花 多向投資玩轉大富翁游戲

職場“三高”人士特指擁有高學歷、高收入、高職位的人群。

身在長沙的何先生就是這樣的一位“三高”人士。已經34歲的何先生忙于工作，至今仍是單身。何先生畢業工作至今已有8年時間，職位也從基層白領升至部門主管，目前收入不菲，但是何先生沒有很好的理財計劃，還是過著掙多少花多少的生活。

何先生稅后月收入達2萬元，每年的年終獎金也有至少5萬元，每年收入至少有30萬元。與收入相比，何先生的積蓄就顯得比較少了，只有活期存款9萬元、定期存款12萬元和11萬元指數型基金(購買時為15萬元)。單位有五險一金，何先生自己沒有購置保險的打算。

專注于工作的何先生還沒有買房，而是每月花費3000元租了一套公寓式住房。何先生每月的生活開銷較大，約為1萬元，主要用于購物、吃飯、交通等方面。另外，何先生每月會孝敬父母1500元。

理財目標

“到了這個年紀，我希望有個穩定的家庭，想為自己的將來打算打算。”何先生希望自己可以讓手中的錢更多地沉淀下來，擁有更多財富，這樣就不必擔心未來無錢養老了。

理財診斷

1、開銷太大

2、投資不太合理

對于34歲的何先生來說，現在仍是單身，雖然何先生現在個人收入水平較高，但考慮到以后購房、結婚、生子等重要事情，將來開銷會更大。

從目前的投資來看，投資比較不成功，投資收益為負。投資品種較為單一，沒有根據經濟形勢及時調整投資品種和投資配比。60%以上的資金用于存款，這一類投資相對保守，收益太低。剩下的資金全部投向了指數型基金，目前市場行情不太好，指數型基金由于倉位較重，跌幅也比其他基金大。有必要對投資組合進行一個重新規劃。

理財建議

1 投資房產，房租可以當月供

何先生當前“活期+定期＋基金”的資產組合太過單一，總體收益過低。何先生可以考慮購買一個小戶型，把每月花費的3000元租房費用省下來做購房貸款月供，這樣不但解決了何先生的住房問題，按揭供完后，這套房也成為了何先生的固定資產，之后還可以用自己的房屋做抵押貸款用來投資實現收益最大化。

2 購買理財產品收益多過活期存款

何先生在銀行定期存款到期后可建議客戶購買銀行理財產品保值增值，期限以一到兩年的比較合適，收益多在5.5%-7%之間，為活期的10倍以上，這樣達到一個資產穩健保值狀態。

3 股市不佳，投資債市

從目前來看，現在股票市場行情表現不佳，但整體估值已到歷史底部，指數型基金市場受到市場相應影響比較大，建議客戶耐心持有，等待股票市場好轉后再將此基金轉換為相對穩健型的債券型產品，因為債券和股票是成杠桿反映，如果股市不好的情況下，債券市場就會成上升的趨勢，這樣可以免除購買的手續費。

4 集合理財讓資產穩健增長

集合理財計劃的起點較高，投資團隊經驗豐富，投資范圍比較廣，投資此類集合理財可以豐富何先生投資理財品種，做到穩健和風險共有的情況下，資產在中長期內穩健增長。

5 多刷信用卡，余錢做定投

建議何先生辦理一張信用卡，盡量刷卡消費，在開通網上銀行的情況下便于查詢每月的花銷情況；這樣可以督促自己平日減少開支，每月剩余的資金還可以做一千元至兩千元的基金定投。

■本期點評 中信銀行東風路支行理財經理 郭瑾

名詞解釋

集合理財

集合理財是由券商推出的、管理形式類似于基金，但屬于私募性質的一種理財方式。它是券商把社會上零散的資金集中起來，由專家進行管理，屬于資產管理業務類型。