近日福建保監局下發通知要求不得向高齡客戶、低收入客戶銷售期限長、繳費高的保險產品(本報11月24日A27版曾報道)。昨日陳女士向本報反映，她和愛人從2002年至2008年，幾乎每年都購買了保險產品，今年退保時才發現手中的多份保單有效期長達70年，目前手上仍有6份保單共25萬元，這意味著他們被長期“套牢”。

9年后退保虧3000多元

陳女士今年8月份要用錢，想到2002年一次性購買的5萬元兩全分紅保險。她跑到保險公司網點支取，但令她不解的是，公司要按提前退保處理，退保只能領回4.6萬余元。陳女士說，其間保單有分紅和返還生存保險金，總共領回5000余元，這等于9年才增值1000多元，比銀行一年期存款的利息還要少。

保險公司工作人員解釋說，退保扣一筆費用是因為保單是長期限產品，此時領回只能按提前退保處理，以現金價值返還，因而保費要打折退還。陳女士說，當初她投保時業務員稱保險收益不會輸于銀行定期存款，而且過了三五年就可以隨時取回，卻未說明提前退保要扣手續費。

6份保單“套牢”25萬元

更令陳女士生氣的是，在退回這筆保單后，她回家拿出其余保單查看發現，家中剩余的多份保單居然都是清一色的長期限保單。陳女士和愛人幾乎每年都通過同一位業務員購買了相類似的保單，一直持續到2008年為止，她愛人買的保單更多。她退回兩份保單后，目前仍剩余6份保單，保費金額達25萬元。

記者在陳女士提供的保單上看到，除了2007年和2008年是另兩款保險外，其余都是同一款兩全分紅保險。各保險產品保單期限都是長期限，最長的一款產品期限長達70年，最短的一款產品保險期限也達63年，繳費期都是3年交，每份保單每年繳費都是萬元左右，目前這些保單繳費期都已屆滿。記者注意到，投保人都是陳女士愛人或者陳女士本人，但被保險人都是其外孫女。陳女士表示，當年投保時她愛人已60多歲，她現在也60多歲。由于她愛人年齡超過被保險人法定年齡，業務員稱陳女士外孫女可作為被保險人，并且年齡越小投保越合算。平時的分紅、生存保險金，陳女士夫妻可照常領用。

記者發現，每份保單有效期基本是按照陳女士外孫女年滿八十周歲設計的。陳女士外孫女1994年出生，2004年投保的保單合同生效日為當年1月9日，保險期滿日為2075年1月8日。2008年的另一款分紅險合同生效日為當年6月26日，保險期間則變為66年。

陳女士說，如果今后要用錢，這些長期保單都要算提前退保。經測算，她手中現有的6份保單，加上分紅和生存金返還，如提前退保有四份保單有所盈余，但另兩份保單還要虧損7000元。這筆保單本來是用于她和愛人養老，現在長期限的設計改變了他們的用錢規劃。另外她也發現，外孫女還未到法定年齡，被保險人簽名本應由外孫女的監護人即父親或者母親簽名，但保單被保險人簽名欄卻是業務員代簽的。