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低風險偏好家庭如何理財:左手存錢右手保險
money.fjnet.cn?2011-10-09 10:43? ?來源:天津網    我來說兩句

通脹、加息、負利率等復雜多變的環境下,貨幣面臨貶值,可做投資對于毫無理財基礎的百姓而言,多少會有風險。因此,理財師建議低風險偏好的投資者可以選擇儲蓄加保險的理財組合。

基本情況

先生李宏:32歲私企經理

太太方芳:28歲國企員工

家庭居住地:天津河西區

資產狀況

金融資產:銀行存款2萬元

固定資產:一套商品房

現市值120萬元

房屋貸款:20萬元

收入狀況

家庭年收入:20萬元

支出狀況

水電費:300元/月

生活費:3500元/月

其他:800元/月

理財分析

李先生是一位企業總經理,上有老、下有小,企業經營受宏觀調控政策影響較大。為了家庭未來的財富穩健,為了自己的財富可以有效傳承,李先生應該早作打算。

就目前資產配置來看,李先生的生活準備金明顯過少,且缺乏必要的生活保證。不利于家庭抵御風險。

責任編輯:林晨昱
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