當前,信貸投放與通貨膨脹有關問題引起各方的高度關注。中央經濟工作會議把處理好保持經濟平穩較快發展、調整經濟結構、管理通脹預期的關系作為今年宏觀調控的重點,這是宏觀經濟政策中首次出現“通脹預期”字眼。為幫助廣大讀者深入了解這個問題,我們專訪了中國銀行業監督管理委員會主席劉明康同志。
一、優化信貸結構,保持經濟協調平衡可持續發展
記者:面對國際金融危機的嚴重沖擊,黨中央、國務院不斷豐富與完善應對危機的一攬子計劃,在較短的時間內,實現了經濟企穩回升。2010年是中國經濟發展關鍵的一年,如果政策擴張過猛,可能會引發投資過快和通貨膨脹;如果政策過早退出,又可能引發經濟下滑。經濟增長、信貸政策、通貨膨脹三者之間的關系該如何權衡?
劉明康:為應對國際金融危機,黨中央、國務院果斷決策,提出并實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,宏觀調控成效顯著。這為我們正確把握與處理經濟增長、信貸政策和通貨膨脹三者間的關系提供了必要的前提。
在經濟增長、信貸政策和通貨膨脹三者間,信貸政策是重要抓手。其重要性在于,只有按照中央經濟工作會議的總體部署,堅持有保有控,著力優化銀行業信貸結構,才能推動經濟結構優化調整和經濟發展方式轉變,促進經濟增長質量和效益提高。當前,要特別注重加強信貸政策對經濟社會薄弱環節、就業、戰略性新興產業、產業轉移等方面的支持,有效緩解農業和小企業融資難問題,保證重點建設項目貸款需求,嚴格控制對高能耗、高排放行業和產能過剩行業的貸款。在工作中,既要使政策保持一定的力度,支持經濟平穩較快發展,又要穩定物價水平,有效管理通脹預期;既要鞏固經濟回升向好的勢頭,更要促進形成可持續發展的機制。
記者:在市場經濟條件下,信貸對調結構、轉變發展方式、擴大消費發揮著舉足輕重的作用,人們將其喻為“閘門”。因此,信貸政策的實施就成為經濟結構優化升級的首要環節。
劉明康:這次國際金融危機對我國投資結構的調整形成了倒逼壓力。首先要嚴格控制新上項目,將資金安排主要用于項目續建和收尾項目,確保重點項目建設資金需要。同時,要加強對政府投融資平臺管理,對出資不實、不到位的平臺公司,嚴格限制貸款,并落實好已發放貸款的保全措施。原則上,不得發放過橋貸款。還要盡快消除一切限制民間投資進入的不合理障礙。
要加大對小企業和個體創業者的信貸支持力度,落實小企業信貸的財稅優惠政策,以創業帶動就業,以就業帶動收入持續增長,為擴大消費打下堅實基礎。積極支持調整住房供應結構,加快保障性住房建設;繼續支持居民首次貸款購買普通自住房的同時,嚴格二套住房貸款管理,抑制投資投機性購房需求。穩步推進消費金融公司試點,推動消費金融的創新與發展。
記者:那么,信貸政策在實施中應遵循哪些原則呢?
劉明康:一是從嚴把握信貸政策界限。對不符合產業政策、市場準入條件、行業技術標準,項目資本金缺位,未按規定條件和程序審批或核準的項目,一律不得授信,已授信的不得發放貸款,已發放貸款的要切實采取措施保全。二是切實加強重點行業授信管理。要根據客戶所在主要行業及特點,分行業、分項目、分企業研究制定并細化授信指引;增強對行業發展前景和具體企業、項目還貸能力和風險管控本領的判斷能力;提高對涉及耗能、污染、安全、健康風險企業和項目的授信管理能力。三是嚴格實行問責制。要將相關責任分解到盡職調查、授信審查、授信后管理等各個工作環節中,并狠抓基層落實。對于違反信貸政策、產業政策規定及有關法律法規和內部管理規定,工作嚴重失誤造成重大損失或惡劣影響的行為進行嚴肅處理,以確保信貸政策落實到位。
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